Что выгодней лизинг или кредит

 

В чем отличия между лизингом и автокредитом. Какие преимущества и недостатки есть у каждого из этих способов покупки автомобиля. Сравнительная таблица лизина и кредита для юридического лица. Приобретение автомобильного транспорта при отсутствии собственных денежных средств производится путем заключения лизингового соглашения или путем оформления автокредита.

Чем отличается лизинг от кредита

Основными отличиями между автокредитом и лизингом являются:

  1. способ получения средств. При автокредите заемщик получает деньги, которые и направляет на покупку движимого имущества. Лизинговая сделка не подразумевает передачу денег лизингополучателю. Последний получает только авто, указанное в договоре;
  2. наличие/отсутствие залога. При автокредите залог приобретаемого на заемные средства автотранспорта является обязательным, а при лизинге полностью отсутствует;
  3. форма собственности. При покупке авто в кредит транспортное средство сразу становиться имуществом заемщика, а при лизинге владельцем авто лизингополучатель становиться только после выплаты лизинговых платежей и остаточной стоимости (если таковая предусмотрена договором);
  4. при лизинге после истечения срока договора автомобильный транспорт можно вернуть лизингодателю, а при автокредите такая возможность предусмотрена только одной из кредитных программ.
Как взять в лизинг грузовой автомобиль физическому лицу, объясняется в статье: лизинг грузовых автомобилей.

Про лизинг авто для физических лиц в СПб без выкупа читайте здесь.

Как определить эффективную ставку по кредиту

Если проценты по кредиту выплачиваете чаще, чем раз в год, а комиссии и сборы отсутствуют, рассчитайте эффективную ставку.

Расчет эффективной ставки по кредиту без уплаты комиссий и сборов

Скачайте и возьмите в работу:

Скачайте файл с расчетами к статьеСкачайте бесплатно

Пример расчета эффективной ставки по разным кредитным договорам

Компания планирует купить производственное оборудование и взять для этой цели кредит в банке в сумме 1 млн руб. сроком на год. Банк предлагает два варианта займов на условиях 16 процентов годовых и без комиссий. В первом варианте кредит нужно вернуть в IV квартале. Проценты начисляют и уплачивают раз в квартал в размере 1/4 годовой ставки (см. таблицу 1).

Во втором варианте основную часть долга нужно гасить равными долями ежеквартально. Проценты на остаток кредита начисляют и выплачивают по 1/4 ставки раз в квартал (см. таблицу 1). С учетом временной стоимости денег эффективные ставки по обоим кредитам составят 17 процентов годовых ((1 + 16% : 4)4 – 1).

Таблица 1. Эффективная кредитная ставка для нескольких вариантов годового банковского кредита

Когда условия кредитования включают банковские комиссии и сборы, а проценты выплачивают чаще, чем раз в год, эффективную ставку рассчитывайте через внутреннюю норму доходности денежного потока по формуле сложных процентов.

Расчет эффективной ставки по кредиту с уплатой комиссий и сборов

Если по условиям кредитного договора комиссии и сборы платить не нужно, определяйте эффективную ставку по той же формуле. Искажений не будет.

Пример расчета эффективной ставки по кредиту с уплатой комиссий

Предположим, по условию кредитного договора компания уплатит разовую комиссию в размере 1 процента от суммы долга, а также ежеквартально будет перечислять 0,3 процента от суммы кредита. Дополнительные сборы существенно повлияют на эффективную ставку – она составит 19,6 процента (см. таблицу 1).

Номинальная ставка по кредиту совпадает с эффективной только в том случае, если начисление и выплата процентов происходят один раз в год, а какие-либо дополнительные комиссии и сборы отсутствуют (см. таблицу 1). Во всех других случаях номинальная и эффективная ставки различны. Чем чаще компания уплачивает комиссии, сборы и проценты, тем выше эффективная ставка. Это правило распространяется не только на кредиты, которые выплачивают в конце срока, но и на аннуитетные платежи, займы, погашаемые ежегодно равными долями, и т. д. Периодичность выплат по основному долгу на значение эффективной ставки не влияет.

Общие моменты

Общими чертами между автокредитом и лизингом являются:

  1. Возможность приобретения автомобильного транспорта при недостаточности собственных средств;
  2. Платность. За пользование заемными средствами при автокредите взимаются проценты, а при лизинге – удержание, так же выражаемое в процентах;
  3. Возвратность. Погашение автокредита и лизинговой сделки осуществляется кредитору (лизингодателю) определенными частями в соответствии с графиком платежей. За допуск просрочки на заемщика (лизингополучателя) накладываются штрафные санкции.

Автокредит и его особенности

Автокредит — ссуда, которая предоставляется для целевого использования, а именно приобретения автомобиля. Как правило, предоставляется под залог приобретаемого автомобиля, реже — под залог имеющейся недвижимости.

Условия

Автокредит позволяет приобрести автомобиль, то есть получить на него право собственности. Это значительное преимущество кредитования перед лизингом. Однако, практически всегда, приобретаемый автомобиль становится залогом.

Кредиты на приобретение автомобилей дают банки и банковские организации. А это означает, что к вам, как к заемщику, будет предъявлен ряд требований:

  • Регистрация в регионе получения кредита.
  • Функционирование юридического лица не менее года.
  • Определенный уровень дохода.
  • Отсутствие задолженностей по кредитам и налоговым выплатам.

А также кредит на покупку автомобиля недоступен только что открывшемуся бизнесу.

Также прочитайте: Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения

Преимущества и недостатки

Недостатки кредита:

  • Привязка к географическому региону — вы не можете взять кредит в любом понравившемся отделении банка, бизнес должен быть зарегистрирован в регионе нахождения банка.
  • Обязателен рабочий стаж заемщика не менее полугода.
  • Обязательна покупка страховки (страхование жизни и бизнеса).
  • Необходимо документальное подтверждение доходов заемщика.

Преимущества кредита:

  • К заемщику переходит право собственности.
  • Вы можете выбрать любой товар и любую страховую компанию.
  • Большой выбор кредитных продуктов.
  • Небольшой первоначальный платеж.

Как оформить

Первое, что необходимо сделать — найти подходящий банк. Стоит обратить внимание на надежность банка, условия предоставления кредита. Выбрать автомобиль, на который берете кредит, вы можете уже после одобрения заявки.

Обратитесь к сотруднику выбранного банка. Он более подробно расскажет об условиях кредитования и распечатает список документов, необходимых для подачи заявления. Мы приведем его здесь:

  • Учредительные документы.
  • Документы об экономической и хозяйственной деятельности предприятия.
  • Финансовые отчеты.
  • Копии налоговых деклараций.
  • Заявление на получение кредита.

После того как вы подадите пакет документов в банк, вам останется дождаться одобрения. После этого приезжайте в банк, там вам оформят договор. Денежные средства перечислят на счет компании или сразу на счет продавца автомобиля.

ТОП-5 банков, выдающих автокредит

Мы составили сравнительную таблицу лучших банков, предоставляющих автокредит.

Недостатки покупки в авто в лизинг

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц. Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях. Среди других недостатков можно отметить:

  • переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
  • в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
  • некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
  • льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.

Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

Отличия лизинга от автокредита

Фото 2

Подведем итоги в небольшой таблице.

Расчеты для сравнения лизинга и кредита

Итак, чтобы понять, что выгоднее — лизинг или кредит, мы провели некоторые расчеты. Допустим, мы хотим приобрести автомобиль стоимостью 600 000 рублей, дальнейшие расчеты приведены в таблице.

Иногда выкупной платеж по лизингу может быть меньше. В связи с этим итоговая сумма по лизингу может быть выгоднее. Поэтому рекомендуем обращаться для расчета в лизинговые компании.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг. Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность. После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта. Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим. Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Сравнительная таблица

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Сравнение кредита и лизинга — 10 принципиальных отличий

Финансовое учреждение предъявляет жесткие требования заемщику, который планирует взять автокредит. Банк потребует справку о доходах, справку с места работы, наличие поручителя. Кредиторы могут справедливо придраться к возрасту и даже к регистрации гражданина.

Физическому лицу по какой-либо причине может быть отказано в выдаче кредита, но это не влияет на возможность заключения лизинговой сделки.

Основные отличия лизинга и автокредита:

1. Срок рассмотрения заявки по кредиту и вынесение окончательного вердикта занимают куда больше времени.

2. Лизингодатель совершает приобретение автомобиля и передает заемщику права на пользование транспортным средством, при оформлении кредита покупку осуществляет лизингополучатель.

3. Первоначальный взнос по лизингу обычно ниже, а процесс оформления является упрощенным.

4. Финансовая аренда предусматривает возможность отказа от перехода права на собственность товара к лизингополучателю после погашения задолженности (по соглашению сторон сделки).

5. Сервисные услуги по лизингу оплачиваются кредитором, однако эти средства будут учтены и уплачены лизингополучателем в будущих ежемесячных взносах.

6. Финансовая аренда имеет меньший реальный годовой процент по займу, это связано с отличием в форме погашения задолженности.

7. Оформляя лизинговый договор, юридическое лицо не обязано доказывать прибыльность организации и представлять отчетные документы кредитору.

8. Лизинг — лучший вариант для граждан, которые намерены приобрести спецтехнику (тяжелый транспорт, тракторы и т. п.), потому что банки выдают кредиты на такой транспорт неохотно и под высокий процент, это связано с низким спросом на данный товар по сравнению с легковыми машинами.

9. Автомобиль, приобретенный по лизинговой сделке, остается у заемщика в случае развода, а также не требуется подпись супруга при оформлении договора.

10. Лизинговые организации охотно оформляют финансовую аренду на длительный период, вплоть до 7 лет.

Автосалоны, работающие по программе лизинга, привлекают покупателей выгодными условиями и всевозможными скидками. Более того, обсуждаются варианты смены транспортного средства на новую модель сразу после окончания договора аренды. Таким образом, водитель избегает процедуры передачи права владения.

Главный риск и минус при оформлении лизинга — возможная ликвидация лизинговой компании и отсутствие гарантий по возврату вложенных средств. Кредит в банке более надежен в этом плане.

Достоинства лизинга перед кредитом

Полноценное развитие фирмы не обходится без финансовых затрат на покупку дополнительного оборудования или транспорта, информационную поддержку, компьютерное обеспечение и т.д. Свободными средствами располагают единицы предпринимателей, однако выход всегда есть: даже если денег не хватает, всегда можно воспользоваться такими услугами как кредит или лизинг. Что выгоднее, необходимо рассматривать по нескольким показателям. Разберем выгоды лизинга перед кредитом.

Условия предоставления

Кредитная деятельность банковской системы регламентируется условиями предоставления крупных займов предпринимателям и ООО. Так, чтобы взять в кредит сумму, требуемую для осуществления закупки имущества, необходимо подать в банк пакет документов, балансовые показатели, причем копии должны быть заверены у нотариуса. В итоге только сбор данных и нотариальное заверение займет минимум неделю. Рассмотрение документации банком занимает 2-3 недели, в течение которых тщательно изучаются экономические показатели, официальные отчеты и бумаги.

Лизинговые компании также требуют подтвердить платежеспособность, однако здесь к клиенту относятся более лояльно. Лизингодатель рассматривает не только «сухие» документы, при изучении данных клиента учитываются все положительные моменты, а в том числе неофициальный доход. Это связано с тем, что предмет лизинга всегда ликвиден для страховой компании, т.к. обычно она специализируется на приобретении таких объектов. Это означает, что лизинговая компания меньше опасается дефолта заемщика.

Подтверждение передачи имущества в финансовую аренду осуществляется в срок до 1 недели в 90 % сделок с малым процентом отказов.

Залоговое обеспечение

Получение кредита на покупку автомобиля или техники предусматривает, что предмет договора переходит в собственность заёмщика, однако, он считается залогом до полной выплаты займа с учетом процентов. То есть, при отказе от внесения очередных платежей предмет, приобретенный за счет кредита, может быть изъят банком через суд (а с недавних пор – еще и во внесудебном порядке, при наличии такого в условиях договора).

Нецелевой денежный кредит предоставляется банком исключительно под залог недвижимости, транспорта, основных средств, товара в эквиваленте стоимости. При отсутствии подходящего залога в кредите будет отказано.

Лизингодатель же остается владельцем (но не собственником) предмета аренды в течение всего срока действия договора, поэтому залог при лизинге требуется крайне редко.

Прозрачные условия и гибкий подход к построению графика

Ставка по лизингу и кредиту отличается незначительно, однако, проценты в договоре лизинга начисляются по простой схеме, предполагая одинаковый размер ежемесячного вознаграждения либо дифференцированную схему. Лизингополучатель всегда видит итоговый график платежей, может просить предусмотреть отсрочку в данном графику.

Кредит — совсем другое дело, здесь за малым процентом может скрываться дополнительная единовременная комиссия. К ставке, которой оперируют кредитные специалисты, могут добавиться:

  • страхование предмета договора, рисков заёмщика, жизни и трудоспособности ИП и т.д., данные платежи составят 1-2% от суммы кредита в месяц;
  • единоразовая комиссия за предоставление кредита, которая входит в общую сумму и погашается с «телом» займа.

В договоре с лизинговой компанией можно оговорить отсрочки по ежемесячным платежам и скорректировать их размер, если работа фирмы приносит сезонный доход.

Для банка такой подход – практически исключен.

Комплексное обслуживание

Выдача кредита подразумевает только оплату товара продавцу и страховки. Лизингодатели же предлагают включить в договор не только сам предмет аренды, но и его обслуживание. Это все опять же связано с тем, что страховая компания обычно специализируется на работе с предметом лизинга и имеет договоре не только с поставщиком, но и с сервисными компаниями, имеет возможность получения скидки от них.

К примеру, к лизингу автомобиля могут быть включены обслуживание на ТО, страховку, расходы на топливо, налоги и прочие расходы. Преимущество заключается в том, что все затраты равномерно распределяются на срок действия договора, избавляя получателя услуг от крупных единоразовых выплат.

Если фирма арендует автопарк, лизинговая компания может взять на себя расходы на содержание транспорта и его бесперебойную работу.

Ускоренная амортизация и снижение налога на прибыль

Срок амортизации грузового и специализированного транспорта с объемом двигателя свыше 3,5 л при лизинге по сравнению с условиями стандартных программ кредитования снижается с 5-7 лет до 21 мес. и 7-10 лет до 29 мес. соответственно.

Специальный коэффициент амортизации не должен превышать отметку 3. Ежемесячные платежи по лизингу вносятся в группу затрат, что означает снижение налога на прибыль. Взносы по лизингу включаются в себестоимость продукции, а потому быстро окупаются. По истечению договора осуществляется выкуп предмета лизинга по низкой стоимости за счет ускоренных амортизационных темпов.

Что касается кредита, затраты на его погашение частично покрываются начислением амортизации. В отличие от лизинга, платежи по кредитам нельзя в полном объеме отнести к затратам, часть процентов переносится на прибыль. Данная сумма рассчитывается как разница между банковским процентом и ставкой рефинансирования ЦБ РФ, умноженной на максимальный коэффициент 1,8 (в иностранной валюте — 0,8).

Уплата НДС при лизинге – налоговая оптимизация на ОСН

Законодательство о лизинге позволяет принимать входящий НДС к зачету ежемесячно по мере уплаты платежей по лизинговому договору, в то время, как кредитный договор – только в конце, при постановке предмета на баланс организации.

Основное отличие также состоит в том, что проценты по кредиту не облагаются НДС, а значит их нельзя принять к зачету при уплате НДС организацией. В то время как при длительном сроке кредитования или лизинга, проценты составят очень значительную часть всей суммы сделки. Это очень важное экономическое преимущество лизинга для плательщика НДС.

Скидки от поставщика

Кредитные программы не предусматривает скидки на оплату товара для предпринимателей и организаций, акционные предложения доступны только частным лицам.

Лизинговые компании же могут предложить оборудование или авто по специальному предложению. Это объясняется тем, что такие организации часто закупают продукцию непосредственно у поставщика оптом, то есть по сниженной цене. В свою очередь, лизингодатель может сдать ее в аренду на выгодных условиях и при этом не остаться в минусе.

Самый яркий пример — лизинг с нулевым удорожанием, то есть по истечению срока договора клиент выходит на розничную стоимость предмета договора, несмотря на заемное финансирование. Чаще всего такой метод применяется при автомобильном лизинге, в итоге после нескольких лет использования транспортного средства лизингополучатель за весь период оплачивает сумму нового авто в салоне.

Как определить эффективную ставку по лизингу, чтобы понять, выгоднее ли он кредита

Фото 3

Когда специалисты лизинговой компании озвучивают «15 процентов годовых», возникает вопрос – как они определяют эту ставку. Скорее всего, делят сумму удорожания предмета лизинга на количество лет. Например, оборудование на момент его приобретения стоило 1 млн руб. Сумма лизинговых платежей за три года составила 1,45 млн руб. Ставку приняли равной 15 процентам годовых ((1,45 млн руб. – 1 млн руб.) : 3 года × 100%). Но эти проценты говорят лишь о том, на сколько для компании дорожало оборудование каждый год лизинга. Они не учитывают временной стоимости денег и к эффективной процентной ставке отношения не имеют. По этой причине сравнивать их со стоимостью кредита бессмысленно.

Чтобы разобраться, при каких условиях выгоднее занять в банке, а при каких – воспользоваться лизингом, рассчитайте ставку безразличия для лизинга.

Расчет ставки безразличия для лизинга

Если эффективная ставка кредита ниже ставки безразличия, то выгоднее взять кредит. Выше – однозначно лизинг.

Пример расчета ставки безразличия по договору лизинга

Упомянутой ранее компании предлагают лизинг на три года с авансом 25 процентов от стоимости оборудования и ежегодными аннуитетными платежами по 400 тыс. руб. Удорожание – 15 процентов в год. Налог на имущество по ставке 2,2 процента входит в лизинговый платеж. Страхование предмета лизинга – обязательное условие сделки. Если страхователем выступает лизингополучатель, эти выплаты не окажут влияния на дифференцированный денежный поток: они будут присутствовать в расчетах при покупке и в лизинг, и за счет собственных средств. Ставка безразличия при таких условиях лизингового финансирования составит 20,3 процента.

Если у компании есть возможность получить кредит на три года под эффективную ставку ниже 20,3 процента, то технику целесообразно приобретать на кредитные ресурсы. Нет такой возможности – лучше воспользоваться лизингом.

Таблица 3. Сравнение ставка безразличия при покупке оборудования или автомобиля в лизинг или кредит

Понятие предмета

В первую очередь требуется разобраться непосредственно с самими понятиями лизинга и автокредита.

Итак, лизинг – это особый вид арендных отношений, при которых одна сторона лизингодатель передает другой стороне лизингополучателю определенное движимое имущество (станки, иные механизмы, помещения и так далее) во временное пользование.

Лизингополучателем согласно договору ежемесячно (ежеквартально, ежегодно) осуществляется определенная плата, которая состоит из части стоимости автомашины и процентов удержания.

После истечения срока лизингового договора и своевременной уплаты всех платежей лизинговое имущество становиться собственностью лизингополучателя.

В России лизинговые отношения регулируются:

  • главой 34 Гражданского Кодекса (ГК РФ);
  • федеральным законом №164 (закон о финансовой аренде (лизинге)). Лизингополучателями могут являться:
  • физические лица (ранее в законе о лизинге была оговорка, что в лизинг можно приобрести исключительно коммерческий автотранспорт. В настоящее время это правило полностью исключено);
  • юридические лица. Организации могут приобретать коммерческий автотранспорт любого вида: грузовые и легковые машины, автобусы, специальную технику;
  • индивидуальные предприниматели, которые в большинстве случаев приравниваются к юридическим лицам.

Лизингодателями могут являться:

  • лизинговые компании, организованные при крупнейших банках РФ. Например, Сбербанк Лизинг, Альфа Лизинг, ВТБ24 Лизинг;
  • отдельные компании, специализирующиеся на лизинговых отношениях, например, Европлан;
  • частные лица, занимающиеся инвестиционной деятельностью.

Различают два вида лизинга:

  • финансовый лизинг. Лизингополучатель после истечения срока лизингового договора обязан выкупить лизинговое имущество по остаточной стоимости;
  • оперативный лизинг. После истечения срока лизингового договора лизинговое имущество остается у лизингодателя.

Преимуществами лизинга являются:

  • простота и минимальные сроки оформления сделки. Для заключения лизингового соглашения требуется минимальный пакет документов. Время рассмотрения заявок – 1 – 2 рабочих дня;
  • низкий процент удержания;
  • отсутствие дополнительных расходов на оформление автотранспорта, страхование и так далее.

Недостатками лизинговой сделки являются:

  • отсутствие собственности на автомобиль;
  • отсутствие возможности определения самостоятельного маршрута передвижения (выезд за пределы РФ осуществляется исключительно после согласования с лизингодателем).

Автокредит – это финансовая сделка, в ходе которой заемщик получает определенную денежную сумму на приобретение автомобильного транспорта определенной договором марки, комплектации и стоимости.

За использование заемных средств кредитору выплачивается вознаграждение, определяемое в процентном соотношении к сумме займа.

Регулирование кредитных отношений производится на основании:

  • ГК РФ (глава 42);
  • Закона о банковской деятельности №395-1;
  • Законом о потребительском кредитовании №353.

Основными видами кредитования покупки автотранспорта являются:

  • стандартная программа, отличающаяся самыми маленькими процентными ставками;
  • экспресс программы (автокредит выдается по минимальному пакету документов и в минимальные сроки;
  • BuyBack (автокредит с обратным выкупом);
  • Trade-in (обмен старого автомобиля, принадлежащего заемщику на праве собственности на новый автотранспорт с доплатой);
  • Факторинг (50% стоимости авто оплачивается при покупке, а на оставшиеся 50% предоставляется рассрочка).

Получить автокредит могут физические и юридические лица, а так же индивидуальные предприниматели:

  • в банках;
  • в микрофинансовых компаниях и иных кредитных учреждениях (самые большие проценты);
  • у автодилера.

Преимуществами автокредита являются:

  • доступность для любых категорий граждан и предприятий;
  • большой выбор кредитных продуктов;
  • оформление право собственности на автомобиль при покупке;
  • разнообразие способов погашения займа;
  • наличие государственной программы льготного кредитования при приобретении отдельных видов автомашин.

Среди недостатков данного вида можно выделить:

  • сложность оформления. Банку требуется большой пакет документов, длительное время производится рассмотрение заявки (особенно при автокредитовании юрлиц), необходимость оформления дополнительного договора для залога приобретенного автотранспорта;
  • минимальные требования к заемщикам.

Источники

Использованные источники информации.

  • http://avtopravozashita.ru/lizing/chto-vygodnee-lizing-ili-kredit.html
  • https://fd.ru/articles/158116-lizing-ili-kredit-chto-vygodnee
  • https://bank-biznes.ru/kredit/lizing-ili-kredit.html
  • https://spb.kredity-tut.ru/stati/avtokredit-ili-lizing
  • http://my-biz.ru/kreditovanie/lizing-ili-kredit-chto-vygodnee
  • http://calculator24.ru/2016/03/13/chto-vygodnee-lizing-ili-kredit-sravnitelnyj-kalkulyator/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий